شش اشتباه مالی مهلک

قسمت اول

وضعیت مالی کنونی شما ترکیبی از تمام تصمیمات مالی است که شما تا به این لحظه گرفته اید.
این تصمیمات مالی ناشی از چند اشتباه مالی است که شاید هیچ وقت به آن فکر نکنید.
اگر شما مثل بیشتر مردم هستید و تابه حال هیچ مشاوره مالی نداشته اید یا مشاوره کمی داشته اید به احتمال زیاد از اشتباهاتتان بیشترین درس را خواهید گرفت.
معمولاً همیشه اهداف و نیت های خوبی پشت تصمیمات و نتایج بدی که می گیریم وجود دارند، پس درک فرآیند تفکر و تصمیم گیری به ما کمک می کند که دقیقاً بفهمیم قصد انجام چه کاری داشتیم که آن نتیجه بد را گرفتیم و دفعه بعد چه کار متفاوتی باید انجام دهیم تا نتیجه بهتری بگیریم؟ به هم به برخی از آن ها می پردازیم.

?اشتباه مالی اول: پرداخت بدهی از محل منابعی که باید صرف پس انداز برای دوران بازنشستگی کنید

آنچه شما فکر می کنید:

وامی که گرفته ام ۲۲ درصد بهره و کارمزد دارد و اندوخته بیمه عمر و بازنشستگی فقط ۱۵ درصد سود تضمینی پرداخت می کند، پس اول وامم را پرداخت می کنم سپس به سراغ سرمایه گذاری در بیمه عمر و بازنشستگی می روم.

چرا این فکر اشتباه است و راه حل آن چیست؟

تصمیم گیری برای پولی که قرار است منافع آن سی سال بعد به شما برسد کار آسانی نیست، اینکه هرماه مقداری از درآمد خود را دو دستی تقدیم شرکت های بیمه کنید و انتظار بکشید که در آینده دور چند برابر مبلغ پرداختی ماهیانه بیمه بازنشستگی دریافت کنید، آن هم در شرایط تورمی اقتصاد و با حضور اطرافیانی که مدام آیه یأس می خوانند، شاید به نظر معقول و منطقی نباشد.
حال در نظر بگیرید در چنین شرایطی شما ملزم به پرداخت وام پنج ساله خرید خودرو نیز هستید؛ بنابراین احتمالاً شما قصد دارید که سرمایه گذاری در بیمه عمر و بازنشستگی را برای مدتی به تعویق بیندازید؛ اما این اشتباه است.
شما در این شرایط صلاحیت لازم برای تصمیم گیری در مورد آینده خود را ندارید چراکه ممکن است اندکی نسبت به قبل در فشار مالی باشید و نتوانید درست فکر کنید.

ما به شما میگوییم که کمربند خود را قدری محکم تر ببندید.
هزینه های غیرضروری خود را حذف کنید و همین امروز با یکی از شرکت های بیمه ای تماس بگیرید و با شرح وضعیت مالی خود برای متخصص بیمه عمر و بازنشستگی از او بخواهید که بهترین طرح خود را به شما پیشنهاد دهند.

اگر فکر می کنید فعلاً نمی توانید مبلغ ماهیانه زیادی پرداخت کنید، بهتر است از طرح های افزایشی استفاده کنید.
مثلاً سال اول هرماه ۵۰۰۰۰ تومان پرداخت کنید و نرخ افزایش حق بیمه را ۲۰ درصد انتخاب کنید. با این کار هرسال ۲۰ درصد به مبلغ حق بیمه شما اضافه می شود.

اگر تصمیمی اشتباه بگیرید ۵ سال از پس اندازتان عقب می افتید.

?اشتباه مالی دوم: نداشتن پس انداز برای مواقع اضطراری

آنچه شما فکر می کنید:

مگر قرار است چه اتفاقی بیفتد که من بخواهم به آن فکر کنم؟ اگر هم اتفاقی غیرمنتظره بیفتد حتماً دوستان و خانواده ام به من کمک خواهند کرد.

چرا این فکر اشتباه است و راه حل آن چیست؟

بیشتر کارمندان و به خصوص آن ها که اجاره نشینند از یک ماه به ماه بعدی روزگار می گذرانند و مشکلی پیش بینی نشده در مسیر زندگی آن ها به راحتی می تواند تبدیل به یک فاجعه شود.

ما و همه مشاوران مالی دلسوز دیگر حتماً به شما توصیه می کنند که به اندازه هزینه های شش ماه خود، پس اندازی را در یکی از حساب های بانکی نگه دارید تا در صورت نیاز بتوانید به سرعت به آن دسترسی پیدا کنید.
از دست دادن شغل فعلی یا تغییراتی که ممکن است در شرایط اقتصادی کشور به وجود بیاید، می تواند روند عادی زندگی شما را مختل کند و شما را در چرخه ای قرار دهد که مدام مجبور باشید از دوستی قرض بگیرید تا قرض دوست دیگر را پرداخت کنید.
یک پس انداز شش ماهه می تواند این فرصت را به شما بدهد که به جای فروختن ماشین یا گردنبند طلا، شغل جایگزینی پیدا کنید یا شرایط را به نفع خود برگردانید.

شش اشتباه مالی مهلک

اشتباه مالی سوم: بدون برنامه، بدون بودجه!

آنچه شما فکر می کنید:

دنبال کردن هزینه ها و درآمدهای ماهانه خیلی طول می کشد، خسته کننده است و من درهرصورت زیر بار قرض نمی روم. پس به دردم نمی خورد!

چرا این فکر اشتباه است و راه حل آن چیست؟

آینده مالی شما به آنچه در حال حاضر انجام می دهید بستگی دارد.
مردم بیش از ۴۰ ساعت از زمان خود را در هفته به کامپیوتر، تماشای تلویزیون و حضور در شبکه های اجتماعی موبایلی می گذرانند، ولی دو ساعت وقت گذاشتن برای کارهای مالی شان جای هیچ سؤالی ندارد.
شما باید بدانید که در کجا قرار دارید و به کجا می روید.

اشتباه مالی چهارم: باز هم نداشتن بیمه عمر

آنچه شما فکر می کنید:

هیچ مشکلی برای من اتفاق نخواهد افتاد و من نمی خواهم به خرید چیزی که نیاز ندارم ترغیب شوم.

چرا این فکر اشتباه است و راه حل آن چیست؟

وضعیت سلامتی و مرگ هیچ گاه قابل پیش بینی نیستند.
هدف ابتدایی از شکل گیری بیمه عمر پشتیبانی از افرادی است که تکیه گاهشان فقط یک نفر و آن هم نان آور خانواده است.
اگر شما به تنهایی زندگی می کنید، پس ممکن است به بیمه عمر احتیاج نداشته باشید، امّا اگر دارای خانواده ای هستید که روی درآمد شما حساب می کنند، پس باید جایی برای بیمه عمر در زندگی خود باز کنید.

?اشتباه مالی پنجم: فرار از سرمایه گذاری

آنچه شما فکر می کنید:

نمی توان به دیگران اعتماد کرد و سرمایه گذاری در بورس مساوی با از دست دادن کل سرمایه ام است.

چرا این فکر اشتباه است و راه حل آن چیست؟

اگر شما پول اضافه خود را در بورس یا سایر فرصت های سودآور سرمایه گذاری نکنید، بعد از مدتی از تورم عقب می افتید و روز به روز ازلحاظ مالی ضعیف تر می شوید. اختصاص یک مقدار ماهانه برای بیمه بازنشستگی برای آینده ای آرام ضروری است؛ اما لازم است سرمایه اضافی فعلیتان را هم جوری مدیریت کنید که ارزش آن حفظ شود.

?اشتباه مالی ششم: چشم پوشی کردن از فرصت های کسب درآمد بیشتر

آنچه شما فکر می کنید:

درآمد فعلی من کفاف هزینه هایم را می دهد و نیازی ندارم که بیشتر کار کنم!

چرا این فکر اشتباه است و راه حل آن چیست؟

هیچ چیزی تضمین شده نیست و همه چیزی ممکن است روزی پایان پیدا کند.
چرا تا دقیقه نود صبر کنیم؟ دوران رکود یک روز به پایان می رسد و مشاغل جدیدی ایجاد می شود؛ اما اگر شما یک شغل با درآمد خوب دارید، از همه مهارت های خود استفاده کنید.
وقتی کارفرمایتان به ازای مهارت های بیشترتان، پول بیشتری به شما پرداخت می کند، پس چرا به آن نه بگویید؟
به این فکر کنید که ممکن است فرد جدیدی حاضر باشد با هزینه کمتر همان کار را انجام دهد. پس تنبلی نکنید و کار کنید.